Jaki kredyt na wykończenie mieszkania wybrać?
![kredyt na wykończenie mieszkania](https://www.otodom.pl/wiadomosci/wp-content/uploads/2025/01/GettyImages-1427953241-780x470.jpg)
Wymarzone mieszkanie jest już twoje? Gratulacje! Przed tobą zapewne kolejny kosztowny krok – wykończenie. Ceny usług fachowców w ostatnich latach zdecydowanie wzrosły. Obawiasz się, że nie masz wystarczających oszczędności? Rozważ skorzystanie z finansowania zewnętrznego. Sprawdź, co przygotowały dla ciebie banki. Podpowiadamy jaki kredyt na wykończenie mieszkania możesz wybrać, by cieszyć się urządzonym pod siebie wnętrzem.
O czym przeczytasz w tym artykule?
Wykończenie domu – plany a rzeczywistość
W pierwszej kolejności zastanów się, jakiej kwoty właściwie potrzebujesz. Mam dla ciebie niezbyt optymistyczną informację – z pewnością jest ona większa, niż zakładasz. Portal ogłoszeniowy OLX, we współpracy z Fixly, przygotował raport dotyczący prac remontowych. Z badania wynika, że w 2023 r. Polacy chcieli przeznaczyć na remont ok. 25 241 zł, a finalny koszt był o 28% wyższy i wynosił średnio 32 204 zł. Biorąc pod uwagę rosnące ceny produktów i usług, można założyć, że dziś te kwoty byłyby odpowiednio większe.
Okazuje się też, że problem niedoszacowania częściej dotyczy właścicieli domów jednorodzinnych niż mieszkań. W raporcie OLX i Fixly wygląda to następująco:
- Mieszkanie – planowany koszt to 18 872 zł, a finalny – 23 538 zł. Rozbieżność wyniosła 25%.
- Dom – planowany koszt to 43 244 zł, a ostateczny – 56 763 zł. Rozbieżność równa 31%.
Niemiła niespodzianka, prawda? Wniosek jest prosty: musisz przygotować wyższy budżet na prace wykończeniowe, niż zakładasz. Jak zatem ustalić potrzebną kwotę? Zależy ona od wielu czynników, m.in. lokalizacji, wykonawcy czy materiałów. Załóż stawkę minimalną, np. 2 tys. zł za mkw. W zależności od cennika fachowca czy wybranych materiałów może to być nawet 2-3 razy więcej.
Nie masz pieniędzy na wykończenie mieszkania? W takim wypadku pozostaje ci kredyt lub pożyczka.
Jaki kredyt na wykończenie mieszkania lub domu?
Korzystając z zewnętrznego finansowania, możesz szybciej zamieszkać w wymarzonym lokalu. Oferta kredytów na wykończenie domu lub mieszkania jest bardzo bogata. Co będzie zatem najlepszym rozwiązaniem?
Kredyt gotówkowy na wykończenie mieszkania
Ten produkt cieszy się bardzo dużym zainteresowaniem, gdyż otrzymane środki możesz przeznaczyć na dowolne cele. Banku nie interesuje, co z nimi zrobisz. Z danych Biura Informacji Kredytowej wynika, że w listopadzie 2024 roku średnia kwota takiego zobowiązania wynosiła 24 423 zł. To zazwyczaj zbyt mało na wykończenie, ale spokojnie! Bez problemów znajdziesz banki, które oferują 150-200 tys. zł z okresem spłaty do 10 lat. Jednak nie nastawiaj się, że na pewno otrzymasz taką kwotę. Decyduje on tym twoja zdolność kredytowa. To bank oceni, jaką kwotę może ci przyznać.
Kredyt gotówkowy ma więcej plusów. Formalności przy nim są niewielkie. Jeśli masz konto osobiste w danym banku, to możliwe, że nie będzie on od ciebie wymagać zaświadczenia o dochodach. Po prostu sprawdzi historię rachunku bankowego i szybko wyda decyzję. Poza tym kredyt gotówkowy na remont nie wymaga od ciebie żadnego zabezpieczenia spłaty.
Kredyt hipoteczny na wykończenie mieszkania
Kredyt gotówkowy ma wiele zalet, ale nie jest najtańszym sposobem na wykończenie lub remont mieszkania. Jeśli chcesz, aby kosztowało cię to mniej, weź pod uwagę hipotekę. Ten produkt może zapewnić nie tylko środki na zakup nieruchomości. Złóż wniosek o kredyt hipoteczny na wykończenie domu czy mieszkania. Zabezpieczenie w postaci hipoteki jest dla banku solidne i dzięki temu może on ci przyznać sporą kwotę. Maksymalny okres spłaty wynosi 35 lat, ale im zrobisz to szybciej, tym mniej będzie cię to kosztować.
Nie myśl jednak, że to rozwiązanie nie ma wad. Kredyt hipoteczny na wykończenie nieruchomości wiąże się z dodatkowymi formalnościami i kosztami. Konieczny jest wpis hipoteki na rzecz banku do księgi wieczystej nieruchomości. Instytucja sprawdzi wartość domu lub mieszkania i oceni, czy na pewno to akceptowalne zabezpieczenie spłaty. Poza tym może wymagać wkładu własnego w wysokości 10-20%, chociaż w przypadku środków na wykończenie nie zawsze będzie to konieczne. Musisz przygotować też kosztorys prac i ich harmonogram.
Ogromną zaletą są natomiast dużo niższe koszty niż w przypadku kredytu gotówkowego. Sprawdź, jak zaciągnąć kredyt hipoteczny krok po kroku i ile poczekasz na przelew.
A co, jeśli już masz kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości? Czy wtedy pozostajesz bez szans na środki na remont? Nic bardziej mylnego! Możliwe jest dobranie kredytu hipotecznego, ale tylko wtedy, gdy masz zdolność kredytową.
Pożyczka hipoteczna na wykończenie nieruchomości
To połączenie dwóch poprzednich produktów. W ramach pożyczki hipotecznej możesz uzyskać środki, które wykorzystasz wedle uznania. Nie musisz informować banku, co z nimi zrobisz, a wykończenie lokalu jest tylko jednym z możliwych wydatków. Możesz część kwoty przeznaczyć na remont domu, a pozostałe środki np. na urlop. Kolejną zaletą pożyczki hipotecznej jest opcja uzyskania dużej kwoty – przeważnie banki umożliwiają otrzymanie od 50% do nawet 70% wartości nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie spłaty. To produkt tańszy od kredytu gotówkowego, ale droższy niż kredyt hipoteczny. Okres spłaty zależy od banku, ale może być długi, np. 20-25 lat.
Ten produkt ma jednak nie tylko zalety. Skoro pojawia się zabezpieczenie na hipotece, to też dochodzą formalności. Musisz przygotować dokumentację dotyczącą lokalu, który ma być zabezpieczeniem. Poniesiesz też opłaty notarialne czy koszt dodania wpisu do księgi wieczystej nieruchomości.
Karta kredytowa z wysokim limitem? Tak!
A gdyby tak sfinansować wykończenie mieszkania środkami banku, ale nie ponieść kosztów pożyczki? To możliwe. Masz kartę kredytową z wysokim limitem? Korzystaj z niej, aby płacić na bieżąco za zakup materiałów. Spłacaj w okresie bezodsetkowym, a wtedy będziesz korzystać ze środków banku bezpłatnie. Według danych NBP na koniec III kwartału 2024 roku na rynku znajdowało się aż 5 mln kart kredytowych! Być może posiadasz ją i ty!
W zależności od oferty masz od 50 do 60 dni na zwrot pieniędzy. Jeśli będziesz się trzymać tego terminu, nie poniesiesz kosztów. Limit na karcie może ci wystarczyć na bardzo duże zakupy.
Czy to jednak na pewno dla ciebie? Ma to sens, jeśli remontem zajmujesz się samodzielnie i wiesz, że w okresie bezodsetkowym na twoje konto trafi kwota, która wystarczy na spłatę zadłużenia. Jeśli zależy ci od razu na dużej sumie lub chcesz rozłożyć spłatę na wiele lat, to absolutnie nie jest opcja dla ciebie.
Jaki wziąć kredyt na wykończenie domu lub mieszkania?
Nie powiem ci, że jest na to jedno idealne rozwiązanie. To trzeba przeliczyć, porównać, wziąć pod uwagę, jakiej potrzebujesz kwoty. Nasz kalkulator kredytu hipotecznego z pewnością pokaże ci, że to zobowiązanie jest tańsze niż inne z wyżej wymienionych. Ale czy hipoteka to zawsze dobry wybór? Jeśli potrzebujesz małej kwoty, być może lepiej sprawdzi się kredyt gotówkowy. Gdy jednak chcesz wykończyć mieszkanie krok po kroku, dobrym wyborem będzie karta kredytowa. Potrzebujesz środków na dłuższy czas, ale nie tylko na remont? Zamiast wnioskować o kredyt, złóż wniosek o pożyczkę hipoteczną.
Decyzja nie jest łatwa, dlatego najlepiej porozmawiaj z ekspertem finansowym, który podpowie ci optymalne rozwiązanie.
![mieszkanie jako wkład własny](https://www.otodom.pl/wiadomosci/wp-content/uploads/2025/01/Otodom-finanse-kredyty.jpg)
FAQ
Czy można wziąć kredyt na mieszkanie i wykończenie?
Tak, możesz zaciągnąć kredyt na zakup nieruchomości i wydatki związane z wykończeniem. Pokryjesz je kredytem hipotecznym, ale musisz mieć wtedy wysoki wkład własny. Pamiętaj, że banki przyznają kwotę, która stanowi do 80-90% wartości nieruchomości.
Co można kupić za kredyt na wykończenie?
To zależy, z którego produktu bankowego skorzystasz. Kredyt hipoteczny na remont możesz przeznaczyć na ściśle określone wydatki, zgodnie z umową. Natomiast pieniądze z kredytu gotówkowego czy pożyczki hipotecznej wykorzystasz dowolne.
Ile można dostać kredytu na remont mieszkania?
To zależy od twojej zdolności kredytowej i produktu, z którego korzystasz. W ramach pożyczki hipotecznej możesz otrzymać do 50-70% wartości nieruchomości, która jest zabezpieczeniem spłaty. Przy kredycie gotówkowym będzie to kwota do ok. 200 tys. zł. Jeżeli ubiegasz się o kredyt hipoteczny, możesz uzyskać nawet 80-90% wartości nieruchomości.