Kredyt partnerski – jak działa kredyt hipoteczny dla pary bez ślubu?
Wraz z partnerem lub partnerką obraliście za cel zakup nieruchomości, ale nie macie wystarczających środków? Możecie sobie pozwolić na spłacanie rat kredytu, ale nie jesteście małżeństwem, dlatego nie wiecie, czy macie szansę na środki od banku? Nie martwcie się! Kredyt hipoteczny nie jest zarezerwowany dla małżeństw – można go uzyskać nawet jako singiel! Jednak z partnerem będzie zdecydowanie łatwiej. Sprawdź dlaczego! Oto kredyt partnerski bez tajemnic.
O czym przeczytasz w tym artykule?
Kredyt hipoteczny dla pary – czy to możliwe?
Możecie zaciągnąć kredyt hipoteczny jako partnerzy – nie musicie mieć zawartego związku małżeńskiego. Oboje staniecie się współkredytobiorcami i będziecie solidarnie odpowiadać za spłatę. Bank sprawdzi waszą zdolność kredytową. Jeśli oceni, że jest wystarczająca – przyzna wam środki!
Nie musicie brać ślubu, aby otrzymać kredyt hipoteczny! Bank sprawdzi, czy jako para macie wystarczającą zdolność kredytową i może wam zaufać (zobacz, jak sprawdzić zdolność kredytową). Możecie spełnić marzenia o własnej nieruchomości już teraz!
Co ciekawe, Program rodzinnych kredytów mieszkaniowych, w ramach którego można otrzymać środki od banku bez wykazywania wkładu własnego, jest dostępny również dla singli i par!
Ciekawostka! Liczba ślubów w Polsce maleje w bardzo szybkim tempie. Główny Urząd Statystyczny podaje, że w pierwszej połowie 2024 roku zawarto ich 49 tys. To blisko 5 tys. mniej niż w tym samym okresie 2023 roku. Bank nie wyklucza par bez ślubu z grona kredytobiorców hipotecznych, a nawet… nie mógłby sobie na to pozwolić, patrząc na aktualne trendy w związkach Polaków.
Otrzymacie kredyt hipoteczny bez ślubu, jeśli tylko macie z partnerem wystarczającą wspomnianą zdolność kredytową i pozytywną historię w BIK-u. Co za tym idzie, nie musicie odkładać marzeń na później ani zawierać ślubu wyłącznie w celu zaciągnięcia kredytu!
Wspólny kredyt hipoteczny bez ślubu – na czym to polega?
Kredyt hipoteczny wiąże lepiej niż ślub – czy jest w tym garść prawdy? Zdecydowanie tak. To przecież zobowiązanie na lata. Możecie spłacać kredyt hipoteczny nawet przez 35 lat, choć przeważnie okres spłaty jest krótszy. To oczywiście odpowiedzialność dla każdego kredytobiorcy. Wspólnie odpowiadacie za spłacanie zobowiązania w terminie. Na czym polega różnica w stosunku do zakupu jako małżeństwo?
Jeśli mieszkanie na kredyt kupujecie jako małżonkowie, którzy pozostają we wspólności majątkowej, to stanowi ono waszą wspólną własność. Inaczej wygląda to, gdy nie jesteście po ślubie. Wtedy nabywacie udział. Jeśli decydujesz się wziąć wspólny kredyt hipoteczny z partnerem lub partnerką, to wynosi on zazwyczaj po 50%, ale nie musi tak być! Możecie ustalić inne proporcje.
Załóżmy, że bierzecie wspólny kredyt mieszkaniowy, ale to jedno z was wnosi cały wkład własny. Możecie ustalić inne proporcje, aby nikt nie czuł się poszkodowany.
Uwaga! Bez względu na to, jakie wymagania stawia bank, postawcie na solidne ubezpieczenie kredytu hipotecznego. To dodatkowy koszt, ale jednak może was ratować w trudnej sytuacji finansowej. Śmierć jednego z kredytobiorców? Utrata pracy? Poważne zachorowanie? To realne zagrożenia, więc nie zakładajcie, że was nie dotyczą. Mając polisę, otrzymacie wsparcie finansowe od ubezpieczyciela.
Związek partnerski a zdolność kredytowa
Bank wylicza zdolność kredytową w taki sposób jak w przypadku wniosku złożonego przez małżeństwo. Potrzebna może być tylko deklaracja prowadzenia wspólnego gospodarstwa domowego. Prawdopodobne jest jednak, że traficie na bank, w którym będziecie traktowani jako oddzielne gospodarstwa, a wtedy wasza zdolność kredytowa będzie nieco niższa ze względu na łącznie wyższe koszty utrzymania.
Czy musicie mieszkać razem, żeby otrzymać wspólny kredyt bez ślubu? Nikt nie będzie od was tego wymagać! Dobrym przykładem są kredytobiorcy, którzy zaciągają zobowiązanie wspólnie z rodzicem. Być może i ty planujesz podobny krok, żeby zwiększyć zdolność kredytową. Jeśli więc nie mieszkacie razem, i tak możecie otrzymać wspólny kredyt! W takim przypadku solidarnie jednak ponosicie odpowiedzialność za terminowe płatności rat.
Jeszcze jedna ważna sprawa! Banki określają, ilu może być kredytobiorców i ile gospodarstw domowych. Jeśli składacie wniosek jako para, która tworzy jedno gospodarstwo, i chcecie zaciągnąć kredyt z rodzicami, którzy tworzą drugie, nie powinniście mieć problemów. Pamiętajcie jednak przy tym o kryterium wieku. Bank określa, ile lat może mieć najstarszy kredytobiorca, a oczekiwania pod tym względem są różne. Kalkulator kredytu hipotecznego może nie uwzględniać tego kryterium, dlatego porozmawiajcie na ten temat z naszym ekspertem finansowym.
Kredyt na mieszkanie bez związku małżeńskiego a wkład własny
Oprócz zdolności kredytowej i pozytywnej historii kredytowej bank wymaga wkładu własnego. Musicie mieć od 10 do 20% wartości kupowanej nieruchomości. Jak to rozegrać, jeśli chcecie wziąć kredyt partnerski jako para bez ślubu? Po pierwsze, banku nie interesuje, kto wnosi środki na pokrycie tego wkładu. Składacie wniosek wspólnie, więc po prostu musicie udokumentować, że macie te pieniądze.
Jak wspomnieliśmy, w przypadku kredytu hipotecznego zaciąganego przez pary bez ślubu nabywacie udziały w mieszkaniu czy domu. I tutaj ważna informacja – akt notarialny zawiera wówczas nie tylko informację, jakie udziały kupujecie i za ile, ale również jaką kwotę każde z was wykłada na ten zakup w ramach wkładu własnego.
Kredyt bez ślubu a rozstanie – co wtedy?
W oczach banku wasze ewentualne rozstanie niewiele zmienia. Oboje nadal odpowiadacie za spłatę kredytu. Dopóki raty będą wpływać na konto w terminie, dla banku nie stanowi to problemu. A co z waszą nieruchomością? Nie ma tutaj podziału majątku jak w przypadku rozwodu. Dalej macie swoje udziały. Jak zatem to rozwiązać? Możecie, np. zdecydować się na sprzedaż mieszkania, spłatę kredytu z tych środków, a następnie podział pieniędzy, które wam pozostaną – zgodnie z udziałami.
W grę wchodzi również przejęcie spłaty kredytu przez jedno z was. Tylko podstawowe pytanie – czy ta jedna osoba ma wystarczającą zdolność kredytową? Tylko wtedy bank zdecyduje się udzielić tego zobowiązania na nowych warunkach. Jeśli wyrazi zgodę, przeprowadzona zostanie cesja kredytu hipotecznego. Po tym tylko jedno z was odpowiada za spłatę zobowiązania.
Nie ma idealnego rozwiązania. Najważniejsze, aby nie dopuścić do opóźnienia w spłacie rat! To negatywnie wpłynie na waszą historię kredytową i może skomplikować otrzymanie kredytu w przyszłości. Dlatego starajcie się podejść do sytuacji rozsądnie, aby nie narobić sobie problemów.
FAQ
Na czym polega kredyt partnerski?
To wspólny kredyt mieszkaniowy dla osób niebędących w formalnym związku. Banki nie wymagają od kredytobiorców zawarcia związku małżeńskiego, dlatego osoby bez ślubu mogą otrzymać wspólnie finansowanie.
Czy można wziąć kredyt we dwoje bez ślubu?
Nic nie stoi na przeszkodzie, aby zaciągnąć kredyt we dwójkę bez pozostawania w związku małżeńskim. W takim przypadku jednak każde z was musi mieć wystarczającą zdolność kredytową, ponieważ w razie przyznania środków będziecie solidarnie odpowiadać za spłatę.
Kredyt partnerski: czy można wziąć kredyt 2% z partnerem?
Bezpieczny kredyt 2% był dostępny m.in. dla par żyjących w związku nieformalnym, ale mających wspólne dziecko. Jednak od 2 stycznia 2024 roku banki nie przyjmują już wniosków. 1 stycznia 2024 Bank Gospodarstwa Krajowego poinformował o wstrzymaniu ich przyjmowania.
Jak wziąć kredyt na dwie osoby?
Musicie złożyć wniosek o kredyt hipoteczny wraz z wymaganymi przez bank dokumentami i mieć odpowiednią zdolność kredytową. Jeżeli bank przyzna środki, będziecie solidarnie odpowiadać za spłatę hipoteki.
